Empoderando a las PyMES informales a través de educación financiera

María Fernanda Carvallo, Gestor Comunitario de Mexico D.F.
Mexico D.F., 22 diciembre 2014

Según la OECD, "Durante la última década, la mayoría de las economías de América Latina y el Caribe han mostrado un crecimiento sostenido que ha tenido como resultado un incremento de su clase media. A pesar de estos avances, los niveles de pobreza y desigualdad siguen siendo altos y la exclusión financiera continúa afectando a sectores, tanto de la población urbana como rural, lo que puede dificultar el futuro desarrollo económico y social de la región."

La exclusión financiera afecta a personas físicas con actividad empresarial, así como a Pequeñas y Medianas Empresas (PyMES). Con respecto a las PyMES en el sector informal, el impacto negativo es mayor pues los emprendedores normalmente tienen dificultad para encontrar financiamiento para sus negocios, crédito al consumo, seguridad social para sus empleados, acceso a formación de instituciones aliadas, entre otros beneficios.

En este contexto, uno de los mayores retos que tienen los diferentes órdenes de Gobierno e Instituciones Financieras en la Ciudad de México, es procurar la inclusión financiera del sector de PyMES informales. ¿Por qué es importante incluirlas financieramente? Se sabe que las PyMES son el motor económico del país al generar el 52 por ciento del Producto Interno Bruto y el 72 por ciento del empleo. Del movimiento económico en el país, se estima que el 10 por ciento es de PyMES informales, es decir, sociedades de personas que deciden montar un restaurante, negocio de servicios u otra naturaleza sin estar registrados ante las autoridades competentes por falta de conocimiento o incentivos.

Asimismo, se tiene conocimiento que un porcentaje superior al 90 por ciento de las PyMES no sobrevivirá los primeros dos años por diversas causas. Dentro de las causas principales están: la falta de acceso a crédito; la escasa cultura empresarial; el desconocimiento del mercado y el apoyo gubernamental insuficiente para mantener con vida a los negocios.

Ante esta situación, el Gobierno del Distrito Federal y las Instituciones Financieras buscan construir plataformas para poder acercar los beneficios de la formalidad a las PyMES. Uno de los primeros pasos para fomentar la inclusión financiera es a través de la educación destinada a informar sobre los beneficios de transitar a la formalidad.

Uno de los actores claves en el sector financiero en México que se sumó a este reto de inclusión financiera para actores formales e informales es el grupo bancario BBVA Bancomer, el cual apuesta por un modelo de educación financiera gratuito y accesible a todos los interesados que busquen mejorar sus capacidades para utilizar los instrumentos financieros a su favor.

El proyecto de educación financiera "Adelante con tu Futuro" pretende fortalecer el conocimiento de las PyMES formales e informarles en materia de crédito, flujo de efectivo y cobertura en crédito. Los talleres PyMES pueden ser cursados de forma presencial en el DF en las aulas del Museo Interactivo de Economía o en línea a través del Portal Adelante con tú futuro; el cual permite que los usuarios cuenten con un tutor, chats o foros en que pueden participar para encontrar una solución a sus problemas.

CONDUSEF inició estos talleres en 2011. Entre 2013 y 2014 ha beneficiado a más de 3 mil personas en el Distrito Federal y 70 mil a nivel nacional. Si bien este programa no soluciona por sí solo la exclusión financiera de las PyMES informales en la capital del país, es un buen principio para invitar a los negocios informales en el Distrito Federal a que transiten a la formalidad para poder crecer, beneficiar a sus empleados y contar con una mayor palanca para ampliar la cobertura de sus servicios.

Foto: Julio César Mesa

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