María Fernanda Carvallo, Gestor Comunitario de Mexico D.F.
En el 2013 el Banco Mundial realizó un estudio junto con Global Findex (el Índice Global de Inclusión Financiera) confirmando grandes brechas de género en el tema de inclusión financiera. De acuerdo al Banco Mundial, las mujeres son 15 por ciento menos propensas de tener una cuenta bancaria, (la cifra es mayor en mujeres en condiciones de pobreza), lo que hace que este grupo sea muy vulnerable ante el tema. Este estudio demuestra que la inclusión financiera va más allá de la apertura de cuentas bancarias, como el acceso a sistemas de préstamo y ahorro, o el pertenecer a sistemas financieros formales que abren las puertas al ingreso proveniente de otras fuentes. Asli Demirguc-Kunt, Directora de Investigación del Banco Mundial afirma que “[s]in una cuenta, a las mujeres les cuesta más ahorrar formalmente y recibir subsidios gubernamentales o remesas de familiares que viven en el extranjero.” Las mujeres son el sustento de los hogares, por lo que la falta de inclusión financiera refleja poca independencia económica y dificultad al obtener ingresos por cuenta propia.
En el estudio del Especial de Inclusión Financiera de Nextbillion y Ashoka Changemakers, CrediMUJER de Perú afirma que la inclusión financiera está relacionada con el reconocimiento de los derechos de las mujeres, el refuerzo de su autoestima, autonomía económica y control de su vida.
En este contexto, Alcance Financiera brinda servicios crediticios a la mujer generadora de ingresos en condiciones de pobreza y vulnerabilidad—a través del apoyo a la actividad productiva se genera transformación en el contexto de las mujeres. El pago de los créditos es realizado a través de la generación de ingresos de la actividad productiva apoyada.
Alcance Financiera y Pro Mujer son organizaciones subsidiarias del programa de educación financiera de la organización Freedom from Hunger (Libre de Hambre). El programa Credit with Education (Crédito con Educación) integra el acceso a las microfinanzas, combinado con enseñanzas educativas para las mujeres. El programa está basado en créditos comunitarios, incentivando a que las mujeres se unan en un grupo para recibir préstamos y así garantizar conjuntamente el pago. (En las reuniones de los grupos se depositan los pagos y los ahorros.) Además, se comparten aprendizajes y conocimientos a través de sesiones dinámicas y lúdicas sobre: mejores prácticas de negocios, diversificación de actividades emprendedoras, contabilidad básica, finanzas del hogar y estrategias de ahorro y préstamos.
Un caso de éxito, se encuentra al norte de la Ciudad de México, en el que Pro Mujer y Credit with Education apoyaron a una pequeña tienda de abarrotes de la Señora Yolanda. La “tiendita” abastece al vecindario y a comunidades cercanas, por lo que la Señora Yolanda descubrió que mientras más productos tiene en inventario, más ganancias se generan y más gente se atrae. Un primer crédito de $167 dólares ($2.150 pesos) lo obtuvo de Pro Mujer para abastecer el inventario de la tienda; al pagar el crédito obtuvo $287 dólares ($3.700 pesos) más para incrementarlo. Como parte del crédito, la Señora Yolanda se incorporó al programa Credit with Education en el que ha logrado pagar los préstamos y ahorrar para la inversión en la educación de sus hijos.
El propósito de estos programas es de incentivar a que las mujeres progresen. Esto requiere que las mujeres tomen decisiones financieras. Por otro lado, requiere que reflexionen acerca de las estrategias de crédito, de las circunstancias que las ameritan, y en las formas de ahorro y sus ventajas.
Foto: Pro Mujer México
María Fernanda Carvallo, Mexico City Community Manager
In 2013, the World Bank conducted a study along with Global Findex (the Global Financial Inclusion Database) confirming the existence of large gender gaps with regard to financial inclusion. According to the World Bank, women are 15 percent less likely to have a bank account (the figure is higher for women living in poverty), making women as a whole more vulnerable to financial exclusion. This study demonstrates that financial inclusion is far more than just opening a bank account. It includes having access to borrowing and lending systems, and being a member of formal financial systems, allowing access to other sources of income. Asli Demirguc-Kunt, Investigative Director at the World Bank, stated that “without a bank account, women have a difficult time saving and receiving government subsidies or remittances from family members living abroad.” Women are the foundation of the home, so the lack of financial inclusion leads to a lack of economic independence.
In a Nextbillion and Ashoka Changemakers study, “Financial Inclusion Special,” CrediMUJER of Peru states that financial inclusion is essential to the recognition of women’s rights, the strengthening of their self-esteem and economic autonomy, and their control over their own lives.
In this context of financial exclusion, Alcance Financiera provides credit services to poor and vulnerable women who are income earners. Women launch income-generating activities that transform their lives and help them repay their credit payments.
Alcance Financiera and Pro Mujer are subsidiary organizations of the financial education program at Freedom from Hunger. The Credit with Education program combines the access to microfinance with educational modules for women. The program is based on community credits, creating incentives for women to join a group in order to receive loans, and thus jointly to guarantee that payments are made. Payments and savings are collected at group meetings. In addition, knowledge and information is shared through dynamic and creative sessions on proper business practices, diversification of entrepreneurial activities, basic accounting, household finances, and saving and lending strategies.
A financial inclusion success story can be found north of Mexico City, where Pro Mujer and Credit with Education supported a small grocery store owned by Mrs. Yolanda. The tiendita (small store) supplies the entire neighborhood and nearby communities with groceries. Mrs. Yolanda learned that by having a fully-stocked inventory, more people shopped at her store, and more profits were generated. She was able to obtain a loan of $167 dollars ($2,150 pesos) from Pro Mujer to restock her store’s inventory. Upon paying off her loan, she obtained an additional $287 dollars ($3,700 pesos) to help her with future costs. As part of the credit terms, Mrs. Yolanda joined the Credit with Education program, where she received help in paying off her loans and information on how to save for the future education of her children.
The goal of these programs is to encourage women to transform their lives. This requires the women to make financial decisions; it requires them to reflect on their financial circumstances and where they stand, on credit strategies, and on saving methods and their benefits.
Photo: Pro Mujer México